您当前的位置 :铁岭资讯网 > 健康 > 农民个人消费信贷需求及其影响因素研究
农民个人消费信贷需求及其影响因素研究
时间:2019-03-26 12:13:08 来源:铁岭资讯网 作者:匿名



农民个人消费信贷需求及其影响因素研究

作者:未知

【摘要】本文在对江苏省常熟市206户农户进行问卷调查的基础上,采用Logit模型对常熟地区农民个人消费信贷业务的需求及影响因素进行了实证分析。结果表明影响农民个人消费信贷需求的最重要因素是教育水平,性别,年龄和固定资产。教育水平对信贷需求起着积极作用。对消费者信贷的需求大于女性。后两个因素起着负面作用。最后,根据调查结果,常熟银行的目标是提出有效和有效发展M信贷业务的有效对策,从而提高常熟银行的竞争力,为其他地区的银行提供参考。

[关键词]农民,个人消费信贷,信贷需求

一,导言

消费源于人们对某种商品的需求,是市场运作的重要组成部分。中国经济持续稳定发展需要提高家庭消费水平,近年来中国居民的消费状况不容乐观。研究数据显示,中国居民的消费率相对较低,农民的消费水平正在下降。消费信贷的出现为解决家庭消费问题带来了生机。消费信贷通过信贷,抵押,质押等方式向居民提供贷款,居民根据自身消费需求使用贷款。这种贷款鼓励具有一定购买力的居民提前消费,刺激消费,满足人们日益增长的需求,提高居民的生活水平。然而,目前的消费信贷阶段,尤其是个人消费信贷,主要是在城市地区。在农村地区,由于缺乏正规金融机构和农民贷款限制,风险较高,个人消费信贷发展缓慢。在这种情况下,根据农民的特点,发展和完善农民消费贷款,改善消费信贷,可以真正解决农民贷款难的问题,从而提高农民的消费水平。本文采用问卷调查方法获取数据,了解消费者对商业银行消费信贷的需求,分析影响农民消费信贷需求的因素,为商业银行发展农民个人消费信贷业务提供一定的帮助。

二,样本描述统计该调查在江苏省常熟市古里镇进行。共发放问卷256份,获得有效问卷206份。问卷的有效率为80.5%。根据调查,54.37%的样本农民有信贷需求。不需要贷款的主要原因是他们自己的资金满足需求。贷款的主要目的是购买住房。并分析需求差异是否受家庭年收入,性别,年龄,教育水平和对信贷业务的理解等因素的影响。

(1)性别比例

参与调查的样本农民中,从性别角度看,男性比例较大,占74%,女性占26%。由于男性参与调查问卷的比例较高,因此男性比例较高。男性作为一个家庭家庭主管决定了家庭中的大笔支出,并将更好地了解消费者信贷业务。

(2)年龄分布

农民的消费信贷需求与年龄有关。根据调查,36-45岁年龄组的人数最多,25岁以下的家庭数量较少。这是由中国农村的实际情况造成的。 25岁以下的年轻劳动力面临更多的非农就业机会,并且通常不愿意从事农业劳动。他们中的大多数人选择到大城市就业,很少留在农村地区从事农业工作。 。在所有年龄段的样本户中,消费者信贷需求的比例最高的是26-35岁的农民。这是因为年轻人更有可能接受消费信贷业务,而消费观念也发生了变化。它不再是传统的消费概念。文化需求也在增长。

(3)教育程度

从学术分布的角度来看:初中及以下教育比例最大,本科及以上学历的农民较少。它反映了被调查地区农民的教育水平较低,通过分析发现,户主年龄越小,受教育程度越高,户主年龄越大,教育程度。

3.影响农民消费信贷需求的因素定量分析

(1)Logit模型

本文建立了常熟地区农民对个人消费信贷业务需求的Logit模型,分析了居民对消费信贷业务的需求。对家庭消费信贷业务的需求被设定为解释变量Y,其是离散的二元变量。消费者信贷需求值为“1”,需求值为“0”。(二)变量的设定

为了更清楚地确定每个因素的影响程度,从计量经济学的角度介绍和分析了以下变量。表1中显示了模型的每个变量的分配。

(3)回归结果

根据调查数据,将农民的信贷需求估计为解释变量,并将数据引入Logit模型进行回归分析。结果如表2所示。

1.个人家庭因素对消费者信贷需求的影响。农民的年龄,性别和受教育程度在5%的置信水平下显着。户主年龄与消费信贷需求呈负相关。这表明年轻人的消费观念比老年人更为开放,接受贷款更容易。商业。性别和教育水平对消费者信贷需求的影响是积极的,即男性贷款需求的概率大于女性。教育水平越高,他们对金融产品的认识就越高。

2.农民的年收入和支出因素对消费信贷需求产生积极影响。农民收入越高,对个人消费信贷业务的需求就越大。农民的消费支出越高,他们对贷款行为的需求就越大。在某一收入的情况下,如果消费者的支出增加,如果收入不能满足消费者需求,消费者将考虑贷款。行为。

3.农民对个人消费信贷业务的理解对消费者信贷需求有积极影响。对农民而言,他们越了解消费信贷业务,消费信贷业务的需求越大,发展空间越大。在常熟,调查发现许多农民不了解消费信贷业务,这对消费信贷业务的发展有一定的限制。

4.固定资产因素在10%置信水平下显着,与消费信贷需求呈负相关。当农民拥有更多固定资产时,住房和生产性固定资产越完整,他们就不需要更多的消费支出。因此,对消费信贷的需求下降。

第四,政策影响

(1)提高农民收入水平

根据我们获得的调查数据,目前家庭年收入较小,预期的贫困收入导致农村居民不愿意购买新的消费品和消费信贷,这极大地影响了消费信贷的发展。对于农村地区,主要有两个方面:第一,它是增加农民收入,提高农作物价格,让农民获得更多农业收入的最基本途径之一。第二,支持非农业农民。生产经营必须丰富农民的收入渠道,其中非农生产经营就是其中之一。(2)加强宣传,重视农村消费信贷的发展

虽然农民对消费贷款的需求量很大,但农村银行只关注农业生产信贷,忽视了农村居民的消费信贷需求,对农民的消费信贷关注不够,宣传不足。许多农民对消费信贷业务知之甚少,许多接受调查的农民都没有听说过这项业务。银行应加大对消费贷款的推广力度,同时合理引导农民消费,为不同消费水平的农民提出不同类型的消费贷款,逐步培育和扩大消费贷款市场。

(3)分割农民贷款需求,创新农民贷款产品

由于近年来农村经济的快速发展,对农户贷款的需求发生了很大变化,具有一定的特点和规律。银行应与时俱进,关注和细分农村家庭贷款的不同需求,创新和发展满足农村居民消费需求的消费信贷产品,满足日益增长的农户贷款需求。此外,简化创新农民贷款还款表格,简化程序,降低申请门槛,提高处理效率,增加消费信贷吸引力。

引用

[1]李艳,余立红,李延臣。农民生活消费贷款需求及其影响因素[J]。农业经济.2014,(10)。

[2]凌海波,席爱琴。新时期发展农民消费信贷的影响因素及对策[J]。农村经济。 2008,(8)。

[3]李佳佳,谭力。农村消费信贷供需约束分析[J]。时代金融。 2011年,(4)。

[4]胡志成,唐健。农村消费信贷的制约因素与发展策略。农村金融。 2010年,(12)。

作者简介:普加坎(1997-),女,安徽伊仁,南京农业大学本科,主要从事金融研究。

热门推荐
copyleft © 1999 - 2018 铁岭资讯网( www.cqhtkj2012.com)
未经授权禁止转载、摘编、复制及建立镜像,违者将依法追究法律责任。
常年法律顾问:上海金茂律师事务所